2020年06月16日更新. いずれも、所得税から控除する制度です。, 控除期間は10年間で、最大控除額は400万円（40万円/年×10年）。所得税からでは控除しきれない場合、住民税も控除の対象になります。 リフォーム資金をローンで調達した場合、住宅ローンの控除を受けることができる場合があります。 calendar 2019年12月29日. 住宅ローン控除｜中古住宅を取得した場合、リフォームした場合のポイントを解説します. 参考：住宅ローン控除を受けるための条件（住宅ローン控除とは？計算方法や条件、その注意点について） 対象になるリフォーム工事. ご利用の環境ではJavaScriptの設定が無効になっています。このサイトをご利用の際には、JavaScriptを有効にしてください。, 住宅ローン控除中に増改築すると控除を併用できる？ 適用条件や手続きをチェックしてみよう | 【LIFULL HOME'S】住まいのお役立ち情報, 憧れのマイホームを手に入れてから数年、家族構成の変化を受けて自宅の増改築やリフォームを考えることもあるでしょう。すでに住宅ローンを借りて住宅ローン控除を受けている場合、「今、増改築したら新しいローンも控除を受けられるの？」と疑問に思いませんか？ 結論から言うと、一定の条件を満たせば現在の住宅ローン控除と併せて控除を受けられます。詳しく見ていきましょう。, 新築または物件購入時に住宅ローン控除を受けていても、増改築やリフォームの際に特定の条件を満たしていれば、住宅ローン控除を併用することができます。増改築やリフォームで住宅ローン控除の対象になるのは下記の3種類です。, バスルームや廊下に手すりをつけたり、玄関の段差をなくしたりするなど、高齢者や体に不自由のある人が不便なく生活するために住宅機能を改善する工事。バリアフリー改修工事は個人が行う工事が対象で、リフォームを行う人が50歳以上、または高齢者・障がい者と同居しているなどの特定の条件があります。, 多世帯が同居するために、キッチンやバスルーム、トイレや玄関を増設する工事。 リフォームをした時に住宅ローン控除を受けるために必要な条件について説明しています。また、住宅ローン控除以外の減税方法にはどんなものがあるかも解説しています。 ◆住宅ローン控除 住宅ローン控除の対象となるリフォームとは？（2018年版） 住宅ローン控除の対象となるリフォームは以下の通りです。新築住宅で住宅ローン控除を適用する条件と違っているところもあるので、しっかりと確認しておきましょう。 賃貸併用住宅でも自己居住用の住戸に関しては、住宅ローン控除の適用を受けられる可能性があります。これが第四のメリットです。 住宅ローン控除とは「住宅借入金等特別控除」と呼ばれる所得税控除の仕組みのことです。 リフォーム控除またはリフォームローン減税とは、耐震や省エネ、バリアフリー化、三世代同居対応、長期優良住宅化の一定の条件を満たす計画でリフォームを行った場合に、所得税や固定資産税の控除（減税）が受けられるというものです。 5.まとめ, 住宅ローンや、リフォームローンを使ってリフォームをするときに利用できる制度は、 住宅ローン控除中に増改築すると控除が併用できる？ 新築または物件購入時に住宅ローン控除を受けていても、増改築やリフォームの際に特定の条件を満たしていれば、住宅ローン控除を併用することができます。 リフォームローン控除（減税）とは. 住宅ローン控除との併用は可能か 住宅新築等の場合のローン控除とリフォームの場合のローン控除は、基本的には併用ができませんが、一部併用ができるものもあります。これについても詳しくは次回解説させていただきます。 確定申告を忘れずに ※2016年4月1日から2021年12月31日までの間に自身が居住している必要があります。, 増改築やリフォームで住宅ローン控除が適用になるには、一定の条件を満たさなくてはなりません。代表的な例として以下の条件があります。, 増改築やリフォームで住宅ローン控除を受ける場合も、通常の住宅ローン控除と同じく入居した１年目は確定申告が必要です。確定申告は居住地の税務署や国税庁ホームページで行うことができます。, 法務局が発行する登記事項証明書は、オンラインでも請求が可能になりました。自宅にいながら取り寄せができ、窓口での交付請求より手数料が安いなど、以前よりも便利になっています。, 「子どもが大きくなったので子ども部屋を増やしたい」「親と同居することにしたので、バリアフリーにしたい」など、より住みやすいわが家にするために増改築やリフォームが必要になるときもあるでしょう。そのような場合は、住宅ローン控除を上手に活用していきましょう。, 不動産賃貸や売買の流れから、ライフスタイルのことまで「住まいの様々なお役立ち情報」を配信していきます！, Twitterでお部屋探し！ホームズくんに希望条件をつぶやくと手動で検索して返事をするよ！, マイホームを購入した後、家族構成の変化などによって新たにローンを組んで増改築やリフォームをした場合でも、住宅ローン控除が受けられる可能性があります。詳しい条件などを解説していきます。 | 住まいのお役立ち情報【LIFULL HOME'S】. 住宅ローンを組んで住宅を購入すると、所得税の控除を受けられる「住宅ローン控除（住宅ローン減税）」を利用できますが、実はリフォームでも控除を受けることができるのです。, 今回は、リフォームで住宅ローン控除を受けるための要件や手続きと、住宅ローン控除とも併用可能な優遇制度をご説明します。, 1.ローンを組んでリフォームするときに使える控除とは？ 2.リフォームでも住宅ローン控除が受けられる！ 1．まず、新築時の住宅ローン控除について. 実は、住宅ローンで利用できる「住宅ローン控除（住宅ローン減税）」を、リフォームでも適用することができます。今回は、リフォームで住宅ローン控除を受けるための要件や手続きと、住宅ローン控除とも併用可能な優遇制度をご説明します。 出典：（一社）住宅リフォーム推進協議会「住宅リフォームガイドブック（令和2年度版）」, 工事の内容や費用によっては、住宅ローン控除よりもリフォーム減税を利用するほうが、控除額が増えてお得なこともあります。, リフォーム費用をローンでまかないたい時は、リフォームローン以外に、住宅ローンの残債とリフォーム費用を加えた金額で、他の金融機関で住宅ローンの借り換えを行う手法があります。, 住宅ローン控除の適用要件を満たさないリフォームでも、購入費用と一緒にしてしまえば控除を受けやすくなります。 © 2020- Nexus R Housing, Inc. All Rights Reserved. 既に住宅ローン控除を受けていて、ローン型減税が併用できなくても、これならリフォーム費用も控除の対象にすることができます。, また、リフォームローンは金利も高めに設定されているので、金利負担も小さくなってよりお得です。, 耐震、バリアフリー、省エネ、長期優良住宅化、いずれかのリフォームを行うと、工事が完了した翌年の固定資産税が減額されます。, 親や祖父母から、住宅（自分で居住するための家屋）取得資金の贈与を受けた場合、一定の金額までは贈与税が非課税になります。 住宅ローンの借り換えをした場合、これまで借りていた住宅ローンを繰り上げ返済する必要があるため、住宅ローン控除が適用されるのか気にされる方もいらっしゃるのではないでしょうか？そこで今回は、借り換え後の住… 住宅借入金等特別控除とは、個人が住宅ローン等を利用して、マイホームを新築、取得又は増改築等（以下「取得等」といいます。）をし、令和3年12月31日までに自己の居住の用に供した場合で一定の要件を満たす場合において、その取得等に係る住宅ローン等の年末残高の合計額等を基として計算した金額を、居住の用に供した年分以後の各年分の所得税額から控除するものです。 （注）災害によりマイホームが被害を受けた場合で、一定の要件を満たすときは、以下の特例の適用を受けることができ … 2．リフォームローン減税. 出典：国税庁「（特定増改築等）住宅借入金等特別控除額の計算明細書【令和2年分】」, 会社員の方は、1年目に確定申告をすれば、2年目以降は勤務先に住宅借入金等特別控除証明書を提出するだけでOKです。, 住宅ローン控除では、毎年末の住宅ローン残高の1%が、10年間に渡って控除されます。1年あたりの上限は40万円なので、10年間で最大400万円が戻ってくることになります。, ※上限が４０万円となるのは売主が課税業者の場合に限ります。売主が個人の場合は２０万円が限度となります。, さらに、10％の消費税が課税されていて、2020年12月31日までに入居すれば、控除期間が3年間延長されます。 減税や優遇制度を上手に使って、余裕のあるリフォームをしたいものですね。 folder 住宅ローン控除 所得税 確定申告 ローン型減税（特定増改築等住宅借入金等特別控除） ローン型減税はリフォームローン減税とも呼ばれており、ローン期間5年以上の住宅ローンを利用してバリアフリーや耐震など、特定の性能向上のためのリフォームを行った場合に減税される制度です。 住宅ローン控除は、10年以上のローンを組んでいる場合に、毎年の年末のリフォームに係るローン残高の1％(年間最大控除額40万円)が所得税から控除されます。. なお、控除額が残った場合はさらに住民税も控除されます。 住宅借入金等特別控除とは、個人が住宅ローン等を利用して、マイホームを新築、取得又は増改築等（以下「取得等」といいます。）をし、令和3年12月31日までに自己の居住の用に供した場合で一定の要件を満たす場合において、その取得等に係る住宅ローン等の年末残高の合計額等を基として計算した金額を、居住の用に供した年分以後の各年分の所得税額から控除するものです。 なお、バリアフリー改修工事や省エネ改修工事、多世帯同居改修工事を含む増改築等をした場合で、特定増改築等住宅借 … 知っておきたい住まいの法律。「住宅の品質確保の促進等に関する法律（品格法）」とは？, 住宅ローン控除中に増改築すると控除を併用できる？ 適用条件や手続きをチェックしてみよう, 事務所兼住居の場合、居住用スペースの工事費用がリフォーム費用の総額の1/2以上あること, 確定申告をするための書類です。確定申告書には種類がありますが、会社員ならば（A）を使います。, マイナンバーカードかマイナンバー通知カード、またはマイナンバーが記載されている住民票。それに加えて運転免許証やパスポートなどの本人確認書類も必要となります。, 住宅ローン控除を受ける金額を計算するための書類です。税務署または国税庁のホームページから入手できます。, 住宅ローンの残高を確認する書類です。金融機関から発行してもらえます。2ヶ所以上から交付を受けている場合は、そのすべての証明書が必要になります。, 建築確認済証の写し、検査済証の写しまたは増改築等工事証明書（大規模な増改築工事の場合のみ）, 大規模な増改築・リフォームをした場合には、建築確認済証の写し、検査済証の写しまたは増改築等工事証明書を依頼した工務店などに発行してもらいます。, 床や壁面の1/2以上のリフォームやリビングやキッチンのリフォーム、省エネ改修工事やバリアフリー改修工事の場合には、増改築等工事証明書が必要になります。. 両者が併用できないのは住宅ローン控除の適用条件に「その前後2年」は3000万円特別控除が使えないことが原因でした。裏を返せば「前後2年」以外の年に旧居を売却すれば併用は可能だということです。 先に住宅ローン控除を使って新居を購入した場合 ◆リフォーム減税（ローン型減税） 新築や購入はもちろん、リフォーム費用を援助してもらった場合にも適用されます。, 贈与を受けた年の所得が2000万円以下で、贈与年の翌年3月15日までに工事が完了して入居していることが条件です。, どんな住宅も、時間が経てばリフォームが必要になります。費用のことも、あらかじめきちんと考えておくことが大事です。 1年間で受けられる税控除額は、前年末次点のリフォームローンの残高によって決まります。控除額は 「（年末時点でのリフォームローン残高） 0.01（円）」となりますが、上限金額は40万円までとなっています。 住宅ローン減税と税控除額の計算例 併用住宅の場合、住宅ローン控除の条件を全て満たしても、 残念ながら満額受けられるわけではありません。 住宅ローン控除の対象となるのは、居住用部分のみです。 店舗・事務所用部分は住宅ローン控除の対象となりません。 リフォームローンは住宅ローン控除が受けられる？条件についても解説. 3.リフォームローンでも住宅ローン控除は使える？ 住宅ローン控除とリフォーム控除は併用できる. また、消費税の10％への増税に際し、2020年12月31日までに入居すると、控除期間は3年間延長する特例も設けられています。, リフォームでも基本は同じですが、10年以上のローンを組んで行う、費用100万円以上の工事が対象となります。, 5年以上のローン（リフォームローンなど）を組んで、バリアフリー、省エネ、同居対応、長期優良住宅化（耐久性向上）のいずれかのリフォームをした場合に利用できます。, 「工事費用（補助金等は除く）」か「250万円（控除対象限度額）」のどちらか低い額の2％に、控除対象以外のリフォーム費用に相当する「年末の住宅ローン残高」を合計した額の1％が、5年間に渡り控除されます。, 対象になる工事は、ローン型減税と同じ。工事が完了した年の所得税から、「工事費用（補助金は除く）」、「控除対象限度額（バリアフリーリフォーム200万円、それ以外は250万円）」のどちらか少ない額の、10％を控除します。, 最大控除額は、バリアフリーリフォームで20万円／年、それ以外は25万円／年（工事内容による加算措置あり）。, リフォームで住宅ローン控除を受けるには、実施するリフォームが要件を満たしたうえで、確定申告を行う必要があります。詳しく見ていきましょう。, 確定申告をするのは、リフォームが完了し、入居した年の翌年。2020年に入居したとすると、来年2021年に確定申告を行うことになりますね。 以上の条件を踏まえた上で、改修工事の中でいずれかが該当していれば受託ローン控除の対象になります。 住宅ローン控除（減税）は、要件を満たせばリフォームやリノベーションもその対象となります。場合により数百万円もの負担軽減につながる住宅ローン控除（減税）について、要件や手続きなどの基本と、その他の減税制度、補助金・助成金などについてご紹介します。 住宅ローンで住宅を購入すると、10年間、所得税や住民税が減税される「住宅ローン控除（住宅ローン減税）」。住宅を購入したらぜひ利用したい制度です。しかし、控除を... ローンには住宅購入資金のための住宅ローン、リフォーム資金のためのリフォームローンがあります。住宅購入とリフォームを同時に行う場合、リフォーム・リノベーション... 「建築基準法上の増改築、大規模な修繕・模様替え」、「マンションの専有部分の修繕・模様替え」、「居室、調理室、浴室、便所、洗面所、納戸、玄関または廊下の一室の床、または壁の全部の修繕・模様替え」、「耐震改修工事（現行耐震基準に適合）」、「一定のバリアフリー改修」、「一定の省エネ改修」のいずれかの工事. ◆リフォーム減税（投資型減税） 自宅のリフォームや、居住用の中古住宅を購入・改修するための借入金にも住宅ローン控除は適用されます。他にも給付金や固定資産税の軽減措置などがありますが、いずれも適用には条件があります。ローン控除の条件と手続きについて詳しく紹介します。 平成24年に居住の用に供した住宅ローン控除限度額は、30万円、平成28年末の住宅ローン残高は2,400万円ですので、控除額は 2,400万円×1％＝24万円 24万円＜30万円 よって、控除額は24万円となります。 2つ目の 「リフォームローン減税」 は、償還期間が 5年 以上のリフォームローンの利用で適用できる制度です。 バリアフリーや省エネ、耐震改修といった 一定の性能リフォーム 工事費の 2％ が各年の控除額となります。. 住宅購入時に中古住宅や中古マンションを検討している方は、リフォーム・リノベーションも合わせて検討する方が多いと思います。その際のリフォーム・リノベーション費用を住宅ローン減税に含めることができるのか、またその要件についてまとめました。 ひかリノベでは、皆さまの生活環境を長期的な視点でヒアリング。将来にわたって無理のない資金計画をご提案いたします。お気軽にお問合せください。, 宅地建物取引士の有資格者。リノベーション・リフォーム前提の住まい選びのエキスパート。「『家に合わせて暮らす』のではなく、『暮らしに合わせた理想の住まい』。自分らしさを反映した住宅を手に入れられた方々はみなさん幸せそうで、ライフスタイルの充実度も高く、いきいきと生活されていらっしゃいます。私たちと一緒に『好きな街。好きな暮らし。』を実現しましょう！」, 見た目の格好良さだけでない、暮らしやすさにこだわったプランと、安心の自社管理体制。設計・施工はもちろん、工事中の仮住まいのお手配、家財道具のお預かり、不用品の処分、行き/帰りのお引越しまで、すべてワンストップでご提供します。. 住宅ローン控除、リフォーム減税のローン型減税、投資型減税の3つ。 住宅ローン控除の概要. 住宅ローン控除は、対象になる条件や工事、適用するための要件を満たせば利用できる制度です。ただし、住宅ローン控除を受けるためには必要書類を揃えて手続きをしなければなりません。 11年目から13年目は、住宅ローンの残高の1%か「建物の取得価格（上限4000万円）の2％÷3」のうち、少ない額が控除されます。この特例によって、2%の増税分がほぼカバーできる計算です。, 既に所有しているマイホームをリフォームする場合は、リフォームローンを利用することになります。, 住宅ローンに比べ返済期間が短い（最長で15年程度）リフォームローンでも、工事費100万円以上、返済期間10年以上など要件を満たせば、住宅ローン控除を利用することが可能です。, 住宅ローン控除も、リフォーム減税（投資型・ローン型）も、所得税を控除する制度です。, そのため、原則として住宅ローン控除とリフォーム減税を併用することはNG。耐震改修の投資型減税のみ、住宅ローン控除と同時に利用することが可能です。, 所得税の控除と固定資産税の減額の併用の組合わせ 住宅ローンを返済中のマイホームをリフォームする場合、ローン残高にリフォーム資金を上乗せして住宅ローンを借り換えることができます。現在は金利水準が非常に低いので、リフォームローンを別に借り入れするよりも返済負担を軽減できる場合が多いといえるでしょう。 4.その他リフォームで使えるお得な制度 居住用3,000万円控除と住宅ローン控除の併用の可否 居住用3,000万円控除とは？ 個人が自ら住んでいる（住んでいた）マイホームを売却して譲渡益が生じた場合、所有期間に関係なく、譲渡益から最大3,000万円を控除できる特例です。. Copyright © LIFULL Co., Ltd. All Rights Reserved. 住宅ローンを組んだら所得税や住民税が軽減される住宅ローン控除（減税）。最大4,000万円のローンについて最大400万円、最長10年間にわたって減税されるものです。減税額や確定申告など、住宅ローン控除のしくみと手続きについてfpが解説します。 最終更新日:2020年9月30日 reload 2020年02月14日. 中古住宅ろリフォームする場合の住宅ローン控除まとめ。「既存住宅からリフォーム」「中古住宅購入と同時にリフォーム」「中古住宅購入の数年後にリフォーム」では、住宅ローン控除額が変わります。こちらでは、住宅ローン減税を受ける際に気をつける3つのポイントを紹介しています。 5. さらに、購入時の住宅ローン控除とリフォームの住宅ローン控除の併用についても解説します。 尚、確定申告の方法や住宅ローン控除の基本的な内容については、こちらの記事を参考にしてください。 住宅ローン控除は、新築を購入したときにしか利用できないとお思いではありませんか？中古住宅をリフォームして住宅ローン控除を受けるための条件について詳しく説明していきますね。中古住宅購入後のリフォームでもローンの控除を利用して費用を安く抑えましょう！ （2021年の確定申告期間は2月16日から3月15日）, 申告の際は、確定申告書に加えて「住宅借入金等特別控除額の計算明細書」、源泉徴収票、売買契約書や工事請負契約書、金融機関が発行する住宅ローンの残高証明書、リフォームなら増改築等工事証明書などが必要になります。, 住宅借入金等特別控除額の計算明細書
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