https://otekomachi.yomiuri.co.jp/skill/20210128-OKT8T262355 今日は、2月13日「nisa（ニーサ：少額投資非課税制度）の日」。よく聞くnisaの勘違い・失敗談について、解説します。2014年にnisa制度が始まってから、今年でもう6年目です。しっかり使いこなしている方もいますが、いまだに「よくわからない、面倒くさい」と何もしていない方もいます。 ●非課税限度額が年間100万円 → 年間120万円に拡大（2016年～） 「たしか、銀行窓口で勧められてNISA口座を作ったような記憶があるけれど、一度も使ったことがない。」, 「数年前にNISA口座を作って、一度だけ投資信託を購入したけれど、その後は使ったことがない。」, 日々のお客様からのご相談の中で、NISAについてこのような発言をお聞きすることが、少なくありません。, NISA（少額投資非課税制度）とは、2014年1月からスタートした個人の投資家のための税制優遇制度です。, 株式や投資信託などに投資をして、その結果、利益を得たり配当を受け取った場合、本来であれば20％（2037年末までは20.315％）の税金がかかりますが、NISA口座内で投資した金融商品から得られる利益には税金がかかりませんよ、という制度です。, ※NISAに関する詳細はこちら（当サイト運営会社ＦＰオフィス「あしたば」の記事） 金融庁が投資初心者にも推奨する「つみたてnisa」。非課税枠があり、メリットばかりが大きく宣伝されるが、万が一の際にはどうなるのであろうか。「投資信託を積立投資」といっても、途中で積立のための口座を開設した金融機関が破綻してしまったら、すべてを失ってしまわないだろうか… ※ジュニアNISAに関する詳細はこちら（当サイト運営会社ＦＰオフィス「あしたば」の記事） ・つみたてNISA（2018年からスタート） NISA口座を開設し運用してみたものの・・・購入したい商品が自分の金融機関で取り扱っていないとか、他の金融機関のほうが使い勝手がよさそうなど、思たことはありませんか。金融機関の変更はそう難しくはないのです。NISA口座の金融機関変更をわかりやすい図とQ＆Aで解説いたします。 こんにちは、ファイナンシャルプランナー（fp）の福永涼子です。 FP福永. 少額から始められる「積立」を活用してたくさんの人に資産形成・資産運用を行ってもらうことを期待し、毎年の非課税枠から得た運用益・分配金にかかる税金をゼロとする制度 çè ãå種ã®ä¿¡é ¼ã§ããã¨èããããæ å ±æºããä½æãã¦ããã¾ããããã®æ£ç¢ºæ§ã»å®å ¨æ§ãæ°çéè¡ãä¿è¨¼ãããã®ã§ã¯ããã¾ããã. nisa口座は1人につき各年1口座しか開設できません。しかし、複数の金融機関で開設できると勘違いをしてnisa口座の開設をしようとしてしまうこともありえます。他の金融機関ですでにnisa口座を保有している場合、通常はnisa口座を開設できません。 もあります。, ※つみたてNISAに関する詳細はこちら（当サイト運営会社ＦＰオフィス「あしたば」の記事） nisaで非課税投資を始めようと思っている方は、何はともあれ、まずnisa口座の開設から始めましょう。 使わなかったnisa枠、どうなるの？ 【失敗談2】昨年12月に駆け込みでnisa口座を開いたが、12月中に何も買わなかった 今一度、将来のために有効活用を確認してみませんか？, 今回の記事は、NISA口座を保有していながら上手く活用できていない方にメッセージが届けば！と思いながら書かせていただきました。, 世の中にはNISAの他にも、資産づくりのために活用できる様々な制度や手段がありますが、それぞれのライフステージや家族構成、収入状況等によって、最適な使い方や優先順位も異なります。, 自分に合った使い方ができるかどうかによっても、将来、少なからず差が出てくるでしょう。, おそらくご自身で調べて解決するには、なかなかの時間とエネルギーを要すると思われます。, 「お金の相談は、なんとなく敷居が高いな・・・。緊張してしまうな・・・。」 独身時代にNISA口座を作りました。しかし、取引せずに放置してしまうことになり、3年ほど経ちました。昨年結婚し、今年からちゃんと取引してみようと思いますが、口座の名義変更がまだです。ちなみに他の証券会社が気になっています つみたてnisa口座を持っていた人が亡くなった場合、 相続ってどうなるの？ まず、nisa口座に限らず、 被相続人（お亡くなりになった人）が持っていた投資信託が、 『相続』に伴って勝手に売却されて現金化されてしまうとか、 nisa（少額投資非課税制度）は投資から5年間の間は売買益や配当金（株）や収益分配金（投資信託）などが非課税となる優遇税制です。ただ、非課税期間は投資から5年間（5年目の年末まで）と決められています。たとえば、nisa口座内で2014年1月に株を購入した場合、5年後の2018年12月末 … と感じられる方もいらっしゃると思いますが、, 実際は、 2024年から新しくなる？今さら聞けないnisaの基本と制度改正案のポイント ; 2024年から新しくなる？今さら聞けないnisaの基本と制度改正案のポイント. 「何から相談していいのか分からないのだけれど、お金について不安。」という方が意外と多くいらっしゃいます。, そのようなご不安も、ひとつずつ紐解いていきながら、より良いプランを一緒に考え、 2024年に新NISAがスタート！今までと何が変わるの？のページです。お金にまつわるちょっとお得な情報や、金融商品のワンポイントなど、証券会社ならではのお役立ち情報をお届けいたします！カブヨムは、auカブコム証券の公式コンテンツです。 （あくまでも一般の方向けに分かりやすく説明することを目的としているため、そもそも正確なルール・条件等と異なる場合もあります。）, 本ホームページ内の記載情報を利用することで被った損害・被害等におきましては、一切の責任を負いかねます。, なお、各種統計データや制度・ルールは簡略的に示しています。用語の厳密な定義や細かいデータ等の詳細は、公的機関やリサーチ会社、各分野の専門家等のホームページをご覧になるか、直接お問合わせくださいますようお願いいたします。, ※つみたてNISAに関する詳細はこちら（当サイト運営会社ＦＰオフィス「あしたば」の記事）, ※ジュニアNISAに関する詳細はこちら（当サイト運営会社ＦＰオフィス「あしたば」の記事）, どこを相談窓口として選び、説明を受け、自分に合った使い方をアドバイス＆実践サポートしてもらうかは、みなさんご自身で決められること. ジュニアnisaの 非課税枠は毎年80万円まで 利用でき、対象となるのはジュニアnisa口座 で ... ジュニアnisaの制度廃止後はどうすればいいのでしょうか？ ジュニアnisaの制度が廃止されるときに子どもや孫が何歳かで対応が異なります。 【ジュニアnisa利用中に20歳になる場合】 20歳になる年 … nisaのデメリット. nisa口座を活用して運用を行う場合、制度の仕組みや特徴等を理解しておく必要があります。特に口座開設後の「非課税期間」が終了する際は、自身で選択・手続き等を行う必要がある事柄も … 日々、オンラインおよび対面にて、主に20代～50代の方々のお金のご相談をお受けしています。 この『fp相談事例』のページでは、実際に … そもそも「つみたてNISA」って何？ 非課税期間が終了した場合は、nisaで購入した株式などの資産はどうなるのでしょうか。 5年後以降も非課税の恩恵を受けることは可能なのでしょうか。 nisaのメリットを把握するだけでなく、期間終了後のことも理解した上で利用することが大切です。 先々までしっかりとサポートを続けていくことが、私たちFPの役割です。, 2001年にFP資格を取得し、FP仲間と共に子供の金銭教育を推進。その後、銀行での運用相談業務を経て現職に至る。自身の経験もふまえた「働く女性やママの視点」での、お金に関するアドバイス＆サポートには定評がある。年間約250件の個別相談を実施。, 本ホームページに掲載されている情報は、投稿日時点での各分野に関する一般的理論・制度・商品等の概要を掴んでいただくための内容です。将来の制度や価値・価格等を予測するものではなく、特定の商品加入を促したり、誹謗中傷を意図するものではありません。各人の制度活用や購買行動、対策の実行等においては、ご自身の判断と責任において実行されるようにお願いいたします。, また、掲載されている記事の内容につきましては正しい情報を提供することに務めておりますが、記事を執筆したFP・専門家等の私見も多分に含まれており、確実性を保証するものではありません。 ジュニアNISAって何？, 2014年1月に始まったNISAですが、制度スタート後もいくつかの内容変更を経て、今のカタチになっています。, ●NISA開設後4年間は金融機関の変更不可 → 一定条件のもとで変更可能に（2015年～） nisaを利用する上で気を付けなければいけないことがあります。 ・nisa口座は1人1口座しか開設できません。 ただし開設する金融機関は1年単位で変更可能です。 ・新規での投資が対象です。現在保有している株式や投資信託をnisa口座に移すことはできません。 nisa（少額投資非課税制度・ニーサ）が始まり、世の中にも徐々に浸透してきました。nisaは1人1口座しか開設することができません。そのため、すでに開設済みのnisa口座に買いたい商品の取り扱いがなかった場合や、もとのnisa口座は全く活用していなかったが新しく株式を購入したいな … ・ジュニアNISA（2016年からスタート、2023年に終了） nisa口座は複数の証券会社で開設できるのか？ nisa口座を開設する際の必要書類は？住民票も必要！ nisa口座で大損が発生したらどうなるのか？心配ですね？ nisa口座で購入可能な積立投資対象商品は何？ これからnisa口座を開設する際に必要な条件はあるのか？ nisa口座には5年ごとの非課税優遇があります。そして、2018年からは、5年間という運用期間の終期が、毎年やってくることになります。この5年後の出口をどのように考えたらいいのか？長期投資家向けのご案内をいたします。 20年間非課税で投資を行うことができるつみたてnisaですが、非課税期間が終わった後は、一体どうなってしまうのでしょうか？20年間が過ぎた後に取れる選択肢と、20代、30代の人におすすめの運用方法についてご説明します。 あなたのnisa口座、放置状態になっていませんか？ 福永涼子 2021年3月29日. ●NISAは2023年に終了 → 新NISAとして一部内容が変わり2028年まで継続, 国としても、より多くの方が活用しやすくなるよう、そして個人の資産形成に寄与できるよう、変更を加えながら運営してきたこともうかがえます。, 冒頭でも触れましたが、ご相談を受けるお客様の中で、このような発言をされる方が少なくないのが実状です。, ●住宅ローンの借換え相談の際に、「NISA口座を開設されたら、金利優遇できます」と言われて作った。, ●「今、NISA口座を開設すると、期間限定キャッシュバックキャンペーン中です。」と聞いて、とりあえず作ってみた。, ●定期預金の満期手続きに行った際、運用を勧められて、NISA口座を作って投資信託を購入。何年も損失が出たままだったのでイヤになって解約して、その後は使っていない。, （※他にも様々な理由の方がいらっしゃいますが、ここでは気になった事例の一部を取り上げています）, NISAの制度導入当初（2014年）1年間は「NISA開設後４年間は金融機関の変更は不可」という決まりがありました（現在は、一定条件のもとで可能となっています）。, なので、各金融機関（証券会社・銀行）は、自社でNISA口座を開設してもらえば一定期間（開設後４年間）は他の金融機関に顧客を奪われることがなくなるため、制度スタート直後は特に、NISA口座の激しい顧客獲得競争が行われていました。, NISA口座を開設すること自体に何らかのメリット（各種キャンペーンや他の金融サービスとの紐づけ優遇など）をつけ、すぐに運用スタートしないまでも顧客のNISA口座だけは獲得したいという動きがあったのは否めません。, NISA口座開設の目的が、本来あるべき制度活用とは違うところにあったケースが少なからず存在したとすると、活用せずに放置している方々がいる理由のひとつとも考えられますね。, また、一度だけNISAを活用してその後はまったく使っていないという方々は、NISAの制度について正しく理解されていたでしょうか？, もし十分な理解ができていないまま活用し、結果としてメリットを感じられなかったために、とりあえずその後は使わず放置しているとすれば、これはとても勿体ないことかもしれません。, もちろん、窓口となった金融機関の担当者の説明や対応が不十分だったという背景も、十分考えられます。, ですが、どこを相談窓口として選び、説明を受け、自分に合った使い方をアドバイス＆実践サポートしてもらうかは、みなさんご自身で決められることでもあります。, NISAが放置状態になっている方々！ そもそも「NISA（一般NISA）」って何？, 日本人の預貯金に偏った金融資産を少しでも投資運用に移して経済成長を促すためと、個人の金融資産そのものを増強させる後押しをすることも兼ねての制度導入と言われています。, 少額投資非課税制度には、 投資で得られた利益が一定期間非課税になる初心者にオススメの制度「nisa（少額投資非課税制度）」が、2024年に新しくなります。今回は、2024年からスタートする新nisaについて、導入背景やそのしくみ、特徴についてわかりやすく解説します。パパ・ママの子育てを実践的にサポートする … nisa口座を開いて4年目。nisaでは優待目的の株と、その他に積立で投資信託をやっています。nisa口座は5年過ぎたら具体的にどうしたらよいのか実はよくわかっていません。（ロールオーバーという言葉は聞くけどどういう手順が必要なのか？）それまでに株はいったん売るしかないので … nisa口座には、一度も稼働していない口座が約40％もあります。金融機関からの勧誘で、とりあえず開設したという人も多いのでしょう。開設した金融機関の使い勝手が悪い場合、利用しやすい金融機関に口座を変更して運用するのも手です。nisa口座変更の手順と注意点を見ていきましょう。
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